A partir desta segunda-feira (16), entra em vigor o Pix automático, uma extensão do sistema Pix que permite ao usuário autorizar pagamentos periódicos de forma simples e segura, substituindo gradualmente o débito automático tradicional e os boletos bancários. Com essa novidade, empresas e prestadores de serviços poderão receber cobranças recorrentes diretamente na conta dos clientes, sem que eles precisem autorizar o pagamento a cada vez.
O funcionamento do Pix automático é simples e prático. A empresa ou prestador de serviço envia ao cliente um pedido de autorização para cobrança automática. Por meio do aplicativo do banco, o usuário visualiza a proposta, lê e aceita os termos, definindo a periodicidade (mensal, semanal, etc.), o valor – que pode ser fixo ou variável – e o limite máximo a ser debitado por transação. A partir do momento da autorização, os débitos ocorrerão automaticamente, inclusive em finais de semana e feriados, facilitando o pagamento de contas e assinaturas.
Desde o final de maio, o Banco do Brasil disponibilizou o Pix automático para todos os seus clientes, mas a maior parte das instituições financeiras só começa a oferecer o serviço nesta semana. O Banco Central estima que até 60 milhões de brasileiros, especialmente aqueles sem cartão de crédito, poderão ser beneficiados com essa modalidade de débito.
A novidade também é vantajosa para as empresas, especialmente micro e pequenas, que até agora enfrentavam dificuldades para oferecer cobrança automática por meio do débito convencional, que exige convênios bancários individuais, dificultando o acesso a esse serviço para negócios menores. Com o Pix automático, basta solicitar a adesão ao banco onde a empresa possui conta, simplificando a gestão das cobranças.
Para que serve o Pix automático?
O Pix automático é destinado a pagamentos periódicos realizados por pessoas físicas para empresas ou prestadores de serviços. Exemplos comuns são contas de consumo, como água, luz e telefone, mensalidades escolares, academias, assinaturas digitais (streaming, jornais, música), clubes de assinatura e demais serviços recorrentes.
Vale destacar que pagamentos periódicos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, continuam sendo feitos por outra modalidade chamada Pix agendado recorrente, que está em vigor desde outubro de 2024.
Antes do Pix automático, muitas pequenas empresas usavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas, mas o sistema exigia que o pagador digitasse manualmente a chave da empresa, o valor e a frequência, o que podia gerar erros. Com o Pix automático, o processo é simplificado: o usuário recebe a proposta pronta, confirma e pode ajustar valores e periodicidade quando desejar.
Segurança e combate a fraudes
O Banco Central estabeleceu regras rigorosas para minimizar riscos de fraudes com o Pix automático. Entre os cuidados estão a obrigatoriedade das instituições financeiras verificarem informações cadastrais detalhadas das empresas que oferecerão o serviço, incluindo dados dos sócios, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado, tempo de atividade da empresa (mínimo de seis meses), capital social, faturamento, e histórico de relacionamento com o banco.
Essas medidas buscam evitar que empresas falsas enviem cobranças indevidas para contas de terceiros. Além disso, o cliente poderá cancelar a autorização e alterar os parâmetros dos pagamentos a qualquer momento.
Com o Pix automático, o sistema de pagamentos brasileiro avança mais um passo rumo à digitalização completa, oferecendo mais praticidade e segurança para consumidores e empreendedores.
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